Trijo News har tidigare skrivit om 26-årige Simon Dahlgren från söderort i Stockholm som ville köpa kryptovalutor hos den amerikanska kryptobörsen Coinbase – men inte fick för Swedbank. Banken har också tidigare medgett att de är restriktiva till transaktioner med kryptovalutor.
I mitten av juni stoppades även överföringar från banken SEB till den svenska kryptobörsen Trijo efter beslut från börsens dåvarande betaltjänstleverantör.
Och nu senast rapporterade Sveriges Radio att flera svenska betalningsförmedlare, som erbjuder tjänster att skicka pengar till andra länder, har fått sina banktjänster uppsagda.
Men vad är egentligen de svenska bankernas officiella hållning till kryptovalutor? Och vilka av dem tillåter sina kunder att genomföra transaktioner till och från kryptoföretag?
För att reda ut frågorna har Trijo News frågat dem.
SEB: Kontrollerna kan bli mycket omfattande
Tillåter ni era kunder att ta emot och skicka pengar till börser eller växlare av bitcoin och andra kryptovalutor?
”SEB tillåter kunder att ta emot och skicka pengar till växlare av bitcoin och andra kryptovalutor samt handelsplatser för sådana valutor. Dessa transaktioner hanteras i enlighet med gällande penningtvättslagstiftning och bankens interna regelverk kring detta. På grund av att risken för penningtvätt bedöms vara hög när det gäller transaktioner med koppling till kryptovalutor kan kontrollerna vid sådana transaktioner dock bli mycket omfattande.”
Gör ni skillnad på att skicka pengar till eller från svenska jämfört med utländska kryptobörser/kryptoväxlare?
”Det är samma regler, och kontroller, som gäller för transaktioner till/från både svenska och utländska handelsplatser och växlare. Om en handelsplats eller växlare befinner sig i en jurisdiktion som av banken anses vara ett så kallat högriskland utifrån ett penningtvättsperspektiv så blir det ytterligare en risk att förhålla sig till och resulterar då i att ytterligare kontroller (utöver de som beskrivits under 1 ovan) kan behöva utföras innan transaktionen kan accepteras av SEB.”
Niklas Magnusson, pressansvarig på SEB
Nordea: ”Vi gör individuella bedömningar från fall till fall”
Tillåter ni era kunder att ta emot och skicka pengar till börser eller växlare av bitcoin och andra kryptovalutor?
”Vi har inte infört allmänna begränsningar som skulle förhindra våra kunder att ta emot och skicka pengar till kryptovalutabörser eller -växlare. Vi gör individuella bedömningar från fall till fall där vi ser till olika parametrar, bland annat risk.”
Gör ni skillnad på att skicka pengar till eller från svenska jämfört med utländska kryptobörser/kryptoväxlare?
”Nej, vänligen se fråga 1. Vi tar dock alla relevanta omständigheter i beaktande vid den individuella bedömning som görs.”
Mikaela Östman, presskommunikatör på Nordea
Swedbank: ”Vi har strikt bevakning”
Tillåter ni era kunder att ta emot och skicka pengar till börser eller växlare av bitcoin och andra kryptovalutor? Gör ni skillnad på att skicka pengar till eller från svenska jämfört med utländska kryptobörser/kryptoväxlare?
”Eftersom det finns en ökad bedrägeririsk i samband med köp av kryptovalutor så har vi strikt bevakning på sådana transaktioner för att skydda våra kunder. I de här fallen kan även geografi spela in eftersom vissa områden medför högre risk för att våra kunder utsätts för bedrägeriförsök.”
Ralf Bagner, presskommunikatör på Swedbank
Danske Bank: ”Vi erbjuder inte den här möjligheten”
Tillåter ni era kunder att ta emot och skicka pengar till börser eller växlare av bitcoin och andra kryptovalutor?
”Vi erbjuder inte den här möjligheten eftersom vi ser ett antal olösta och problematiska frågor när det gäller att säkerställa identiteten hos dem som köper och säljer bitcoin och andra kryptovalutor. Med detta sagt följer vi utvecklingen av blockchaintekniken noggrant och vi ingår även i det så kallade R3-nätverket som består av både internationella och nordiska banker som gemensamt undersöker hur man använder sig av tekniken.”
Anna Sundblad, presschef på Danske Bank Sverige
ICA Banken: Vi har valt att inte tillåta detta
Tillåter ni era kunder att ta emot och skicka pengar till börser eller växlare av bitcoin och andra kryptovalutor?
”ICA Banken tillåter inte att privatpersoner använder konton för transaktioner kopplade till näringsverksamhet eller valutaväxling, annan finansiell verksamhet eller valutatransaktioner. Detta regleras i ICA Bankens allmänna villkor och inkluderar även handel med kryptovalutor.”
Om nej, varför?
”Enligt svensk lag ska personer som agerar ’växlare’ för kryptovalutor registrera detta hos Finansinspektionen, vilket många inte gör. Med anledning av detta är det väldigt svårt att säkerställa att medel som skickas till/från handelsplatser för krypto inte har ett brottsligt ursprung, vilket har lett till att många banker, inklusive ICA Banken, valt att inte tillåta detta.”
Gör ni skillnad på att skicka pengar till eller från svenska jämfört med utländska kryptobörser/kryptoväxlare?
”Nej”.
Mats Mehlberg, pressansvarig på ICA Banken
Skandiabanken: ”De som saknar tillstånd hos FI tillåts inte”
Tillåter ni era kunder att ta emot och skicka pengar till börser eller växlare av bitcoin och andra kryptovalutor?
”Ja, om dessa är registrerade hos eller har tillstånd av den svenska Finansinspektionen.”
Om nej, varför?
”De som saknar tillstånd hos svenska Finansinspektionen tillåts inte.”
Gör ni skillnad på att skicka pengar till eller från svenska jämfört med utländska kryptobörser/kryptoväxlare?
”Ja, då vi ser att internationella aktörer inom handel med kryptovalutor i stor utsträckning utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism samt olika former av bedrägerier, till exempel investerings- och romansbedrägerier.”
Pontus Haag, presschef på Skandia
Handelsbanken: Oregistrerade handelsplatser spärras
Tillåter ni era kunder att ta emot och skicka pengar till börser eller växlare av bitcoin och andra kryptovalutor?
”Ja, det finns inget generellt förbud för privatkunden att handla med kryptovalutor för egen räkning. Efter riskanalys spärras dock oregistrerade handelsplatser för betalningar till och från konton i banken.”
Gör ni skillnad på att skicka pengar till eller från svenska jämfört med utländska kryptobörser/kryptoväxlare?
”Generellt är verksamheter i andra länder svårare att analysera och utgör därmed ofta en högre risk, särskilt om det finns kopplingar till högriskländer i ägande eller transaktionsflöden.”
Mats Olsson på Handelsbankens centrala informationsavdelning
Länsförsäkringar Bank har avböjt att svara på frågorna.
Läs också om den norska bitcoinmäklaren Sturle Sunde som efter år av kamp mot bankerna till slut fick öppna ett bankkonto.
