Här är allt du behöver veta om den nya “reseregeln” för kryptovalutor

Här är allt du behöver veta om den nya

Bildkälla: Shutterstock / Illicit Trade

Teodor Stig-Matz

teodor.matz@trijo.co

Den så kallade "reseregeln" för kryptovalutor har den senaste tiden varit något som diskuterats en del i kryptokretsar. Men vad innebär den egentligen? Trijo News reder ut begreppen.

“Reseregeln” (eller “travel rule” som den heter på engelska) för pengaöverföringar har länge varit lag i USA. Kortfattat innebär den att banker måste ha detaljerad kundinformation om båda parter i transaktioner som överstiger 3 000 dollar – detta för att motverka penningtvätt och annan ekonomisk brottslighet.

När USA för ett par år sedan var ordförandeland i den internationella organisationen Financial Action Task Force (FATF) drev man igenom att reseregeln skulle gälla även internationellt.

Så påverkar reseregeln kryptosfären

Nu blir det intressant för alla som bryr sig om kryptovalutor. Sedan i juni i år gäller även reseregeln för företag som möjliggör överföringar med – och förvaring av – digitala tillgångar som till exempel bitcoin och andra kryptovalutor.

Reglerna är på det internationella planet bara vägledande. Men med tanke på att länder som inte följer FATF:s regler riskerar att hamna på organisationens svarta lista är det troligt att till exempel Sverige kommer att följa regelverket och implementera reseregeln i lagboken.

En som tror att de flesta länder kommer att följa reglerna är Malcolm Campbell-Verduyn, docent i internationella relationer på universitet i Groningen i Nederländerna som har forskat om den nya regeln och dess potentiella konsekvenser för kryptosfären.

– Länderna som inte följer regelverket riskerar att få sanktioner emot sig. Visst, länder i Karibien och till exempel Schweiz skulle kunna försöka stå emot. Men det finns sätt att få även mikronationer att foga sig, säger han till Trijo News och exemplifierar med hur EU tidigare har använt sig av sanktioner mot länder i Afrika och Karibien som pekats ut som riskzoner för penningtvätt.

En uppdelning av branschen

För till exempel kryptobörser innebär reglerna att man måste ha information om sina egna kunder – men även de personer som kunderna gör kryptoöverföringar med. Detta, menar Malcolm Campbell-Verduyn, kan få långtgående konsekvenser för branschen.

– Det jag ser är en uppdelning, där vissa kryptoföretag kommer att följa de officiella reglerna och andra kommer att röra sig längre in i internets mörka hörn. Så har det alltid varit i kryptobranschen, men nu kommer distinktionen mellan de som följer reglerna och de som rör sig i gråzonen bli mer uppenbar.

Så påverkas användarna

I dagsläget har de flesta kryptobörser och andra företag som jobbar med förvaring och överföring av kryptovalutor en så kallad kundkännedomsprocess (know your customer, KYC). Detta innebär att användare måste uppge information som namn och födelsedatum när de ska föra över pengar via sin kryptobörs.

De nya reglerna innebär som sagt att kryptobörserna kommer att behöva dela med sig av denna information även till andra kryptobörser. Malcolm Campbell-Verduyn tror också att regeln kan innebära att statliga myndigheter världen över får större tillgång till människors data.

– Reglerna säger egentligen ingenting om att dela med sig av data till exempelvis polisen eller underrättelseorganisationer. Men när tekniken väl finns på plats och till exempel FBI knackar på dörren, vilka kryptobörser kommer att säga nej då? Din egen kryptobörs kanske vägrar dela med sig av din kundinformation – men den där andra kryptobörsen som du skickade pengar till häromveckan, kommer de också vägra?

Racet om att utveckla en ny standard

Tekniken är en annan komponent som är viktig att ta upp när det kommer till reseregeln. Just nu finns det ingen standard för hur delningen av information är tänkt att gå till – men flera företag konkurrerar om att ta fram lösningen som kommer att hjälpa världens kryptoföretag med att enkelt kunna följa reglerna.

– Det kommer att bli hård konkurrens mellan de olika företagen. Alla vill utveckla lösningen som blir standard. Just nu finns det tre eller fyra olika konsortium av företag som arbetar med det här. Vissa av dessa har lösningar som är centraliserade, andra försöker att skapa ett mer decentraliserat system för att bibehålla användarnas anonymitet, förklarar Malcolm Campbell-Verduyn.

Ännu ett slag mot anonymiteten

Hur kommer då den nya regeln att förändra saker för alla de människor världen över som handlar med kryptovalutor?

Enligt den nederländske forskaren blir det ännu ett slag mot anonymiteten för kryptoanvändare.

– De här reglerna kommer troligen få konsekvenser för användarna. Redan i dag finns det ju sätt för myndigheter att ta reda på vem som skickat kryptovalutor till vem. Men det här kommer att göra det enklare. Hela attraktionskraften hos kryptovalutor brukade vara anonymitet. Så är det inte längre. Det är ännu ett slag mot hela föreställningen att det fortfarande går att handla med kryptovalutor och vara helt anonym, säger Malcolm Campbell-Verduyn.

Följ Trijo News på FacebookTwitter och Instagram.

Testa Trijos kryptobörs - helt utan avgifter!

Relaterade artiklar

Ta del av de senaste nyheterna.