4 svenska experter förklarar: Därför är bankerna skeptiska till kryptovalutor

4 svenska experter: Därför är bankerna skeptiska till kryptovalutor

Bildkälla: Privat / Sören Vilks / Trijo News

Teodor Stig-Matz

teodor.matz@trijo.co

Trijo News har frågat fyra kryptoexperter om varför det ser ut som det gör när det kommer till svenska bankers minst sagt kritiska syn på kryptovalutor.

I allmänhet kan man knappast säga att de svenska bankerna är särskilt positivt inställda till bitcoin och andra kryptovalutor.

Detta är de själva öppna med, vilket inte minst märktes när Trijo News i fjol gjorde en rundringning och frågade hur de ställer sig till tillgångsslaget.

Vi har dessutom flera gånger tidigare skrivit om hur svenskar har hindrats av sina banker från att göra kryptorelaterade överföringar.

Varför ligger det till så här? Trijo News har kontaktat fyra svenska kryptoexperter och ställt två frågor på ämnet.

Totte Löfström, expert på bitcoin och kryptovalutor.

Totte Löfström, expert på bitcoin och kryptovalutor. Bildkälla: Sören Vilks

Totte Löfström, vd på den svenska kryptobörsen Trijo

Varför tror du att så många svenska banker är skeptiska till kryptovalutor, och till exempel nekar kunders kryptorelaterade överföringar?

– I grund och botten handlar det här om en rädsla för penningtvätt och terrorfinansiering. Lagarna kring detta har förändrats ganska mycket till det hårdare bara de senaste åren, vilket gör att bankerna har ett stort ansvar att upptäcka och stoppa misstänkta beteenden. Ett problem specifikt i Sverige är dessutom att bankerna sedan länge genomför transaktioner helt gratis, så att tillåta kryptorelaterade överföringar blir endast en risk – det finns ingenting att tjäna på det för banken.

Förutom detta tror jag att man bör minnas att konservatism generellt är lönsamt inom finansvärlden, så att hoppa på nya fenomen snabbt innebär i sig en högre risk jämfört med om man bara fortsätter att göra som man alltid har gjort. Detta tror jag gör att ingen bank vill vara först ut som kryptovänliga, inte ens de mindre bankerna, för att det helt enkelt är säkrare att avvakta till att någon annan har brutit isen först.

Sist men inte minst tror jag också att många bankkunder bär ett visst ansvar för att situationen är som den är. Bankerna har penningtvättsregler att förhålla sig till, och en metod för att samla in information är att helt enkelt fråga sina kunder om varför de vill genomföra vissa transaktioner.

När man får en sådan fråga bör man göra sitt bästa för att svara så ärligt och utförligt som möjligt, så att banken inte har skäl att misstänka att man försöker undanhålla någonting. Uppstår en sådan misstanke är det nämligen nästan garanterat att man kommer att få problem med överföringar framöver.

Tror du att det här är på väg att förändras? I så fall, hur och varför?

– Tyvärr tycker jag inte att man kan se någon konkret utveckling åt det hållet ännu. Tvärt om upplever jag att det är fler och fler som får problem med bankerna och den utvecklingen kommer sannolikt hålla i sig tills det att EU har sin nya kryptolagstiftning på plats.

Men förhoppningsvis vågar någon bank, förmodligen SEB som ändå tycks vara lösningsfokuserade, ta på sig ledartröjan och erbjuda sina kunder att köpa bitcoin under kontrollerade former. I dag finns det många tekniska lösningar att använda sig av för att övervaka och analysera transaktionsflöden, så i mångt och mycket tror jag att det handlar om att våga vara först med att etablera ett eller flera nära samarbeten med seriösa, reglerade och svenska kryptoföretag som redan i dag använder sig av den tekniken.

Bildkälla: Privat

Tove Andersson, entreprenör och grundare av Facebook-gruppen Kryptogäris

Varför tror du att så många svenska banker är skeptiska till kryptovalutor, och till exempel nekar kunders kryptorelaterade överföringar?

– Jag tror att bankerna är skeptiska eftersom kryptovalutor hotar att ta marknadsandelar från dem. Sen handlar det om hela den ursprungliga ideologin kring blockkedjor, som ju går ut på att flytta makten från de stora bankerna till användarna och folket.

Bankerna är dessutom skeptiska till vanliga kontanter. Som jag ser det är det av samma anledning. När transaktioner går via banken och man har mer data så tjänar man mer pengar, helt enkelt. Använder folk kontanter tjänar man mindre pengar.

Därför pratar bankerna om kontanter och kryptovalutor på samma sätt. Man säger att det är något som används av kriminella.

Tror du att det här är på väg att förändras? I så fall, hur och varför?

– Jag tror att det kommer att förändras med tanke på att banker världen över själva initierar blockkedjebaserade system för att snabbt kunna föra över pengar.

Men när kryptovalutor växer och börjar ses som mer normalt – och när fler stora institutioner börjar kliva in i branschen – kan det gå på två olika sätt.

Antingen kommer bankerna bli mer positiva eftersom kryptovalutor blir mer normaliserat, eller så kommer de att ta i hårdare eftersom de ser det som ett större hot.

Martin Byström.

Martin Byström. Bildkälla: Trijo News

Martin Byström, krönikör på Trijo News

Varför tror du att så många svenska banker är skeptiska till kryptovalutor, och till exempel nekar kunders kryptorelaterade överföringar?

– Jag tror att det grundar sig dels på det regelverk som banker måste förhålla sig till såsom AML5, men också en allmän okunskap kring kryptovalutor.

Svenska banker tar sig väldigt ofta friheten att bestämma om en kund ska få skicka pengar till en kryptobörs. Även inom banken kan ibland den avgörande faktorn vara vilken medarbetade du pratar med.

Det finns också inga riktiga incitament hos bankerna att tillåta dessa överföringar annat än att det skapar en dålig kundupplevelse. Banker försöker också att gömma sig bakom någon slags beskyddarroll där de värnar om kunders säkerhet och minskar chansen att de ska bli lurade.

Sen behöver man förstå att kryptovalutor som bitcoin på sätt och vis konkurrerar med banker. Du kan nu äga dina egna pengar och behöver inte ha dem på ett bankkonto.

Med tiden tror jag att individer och företag inte kommer att använda banker i samma utsträckning som vi gör nu. Banker är en av de sista branscherna som inte blivit utkonkurrerade av ett digitalt alternativ på samma sätt som Uber konkurrerar med vanlig taxi eller Airbnb konkurrerar med hotell.

Vi har tyvärr lejt ut mycket av vår finansiella infrastruktur till banker. Om du som bolag inte får ett bankkonto går du även miste om möjligheten att autentisera dina kunder med bank-id eller att erbjuda Swish som betalningsmetod.

I och med deras agerande blir det väldigt märklig när banker godtyckligt och indirekt bestämmer vilka bolag som får verka i Sverige.

Tror du att det här är på väg att förändras? I så fall, hur och varför?

– Jag tror tyvärr inte att vi i närtid kommer att se en större förändring. Dock tycker jag att vi börjar se en något öppnare syn från bankerna när det kommer till att skicka pengar till svenska kryptobolag som har en licens hos Finansinspektionen.

Som bank skulle jag se det som en enorm konkurrensfördel att positionera sig som kryptovänlig. Vi är inte riktig där än. Men jag tror absolut att det kommer att hända inom fem år.

Svenska staten måste också ta sitt ansvar och skapa tydligare riktlinjer för banker. Det är väldigt enkelt för banker just nu att neka kunder att föra över pengar till kryptobörser med stöd av penningtvättslagen.

Nästa stora innovationsvåg kommer att komma från kryptobranschen, men tyvärr hämmas den av bankerna just nu. Men jag tror att det blir som en damm, till slut blir trycket för stort och då brister den. Kryptovalutor kommer inte att försvinna, snarare tvärtom, och trycket på banker och staten kommer att bli för stort till slut.

Bildkälla: Privat

Louise Grabo, generalsekreterare, Swedish Fintech Association

Varför tror du att så många svenska banker är skeptiska till kryptovalutor, och till exempel nekar kunders kryptorelaterade överföringar?

– Jag tror till stor del att det bygger på okunskap. Att förståelsen för kryptovalutor är låg hos bankerna och det finns inget intresse att lära sig. Dessvärre har de senaste årens penningtvättsskandaler hos bankerna skapat en stor rädsla som gjort att man har tagit ett steg tillbaka från nya tekniker och innovationer snarare än att förstå och arbeta med dem.

Tror du att det här är på väg att förändras? I så fall, hur och varför?

– I och med att intresset för kryptovalutor växer och de får en större legitimitet i samhället ser vi en positiv förändring. Exempelvis genom att kryptotillgångar nu ska legaliseras i EU och få ett ramverk att förhålla sig till, och att stora företag börjar att investera i krypto. Det gör det svårare för bankerna att fortsätta arbeta mot utvecklingen. Samtidigt är bankerna oerhört stela och trögrörliga institutioner så det kommer nog att dröja ett tag till innan deras inställning förändras.

DEBATT: Vanliga svenskar får lida för att bankerna inte har koll

Följ Trijo News på FacebookTwitter och Instagram.

Testa Trijos kryptobörs - helt utan avgifter!

Relaterade artiklar

Ta del av de senaste nyheterna.